下面是小编为大家整理的农商银行经营理念【精选推荐】,供大家参考。
农商银行经营理念
(单选题)1: 下列结算工具中不可以背书转让的是 A: 银行汇票 B: 银行本票 C: 转账支票 D: 现金支票
(单选题)2: 英兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于（
）
A: 1836 年 B: 1694 年 C: 1764 年 D: 1894 年
(单选题)3: 以下表述不属于证券投资与银行贷款的区别 A: 银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖 B: 银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为。
C: 银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题 D: 银行贷款没有风险，而证券投资有风险
(单选题)4: 认为银行可将闲置资金投放于有转让条件的证券的资产负债管理理论是 A: 资产转换理论 B: 超货币供给理论 C: 真实票据理论 D: 预期收入理论
(单选题)5: 以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种 A: CDs B: NOW C: ATS D: MMDA
(单选题)6: 资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的(
)。
A: 核心资本 B: 附属资本 C: 发行资本 D: 实收资本
(单选题)7: 商业银行的税后利润中扣除优先股股息、普通股股息之后的余额被称为: A: 留存盈余 B: 资本盈余 C: 资本准备金 D: 损失准备金
(单选题)8: 在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为（
），表明资产运用过度。
A: 等于 1 B: 小于 1 C: 大于 1 D: 小于或等于 1
(单选题)9: （
）反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A: 资本收益率 B: 资产使用率 C: 银行利润率 D: 财务杠杆率
(单选题)10: 贷款五级分类中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为 A: 关注贷款 B: 可疑贷款 C: 次级贷款 D: 损失贷款
(单选题)11: 在商业银行结算业务的主要结算工具中,( )的付款期限最长为6个月,并经持票人背书后可以转让。
A: 银行汇票 B: 商业汇票 C: 银行本票 D: 支票
(单选题)12: 目标收益率定价法又称为 A: 成本加成贷款定价法 B: 价格领导模型定价法 C: 成本—收益定价法 D: 客户盈利性分析定价法
(单选题)13: 巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于（
）。
A: 40％ B: 50％ C: 20％ D: 30％
(单选题)14: 股权乘数也称为财务杠杆率,它的计算公式是( )。
A: 净利润/总资产 B: 净利润/总资本 C: 总资产/总资本
D: 税后利润/普通股股数
(单选题)15: 利率期权的买方预测未来利率发生怎样的变化时会买进看跌期权? A: 下降 B: 上升 C: 不变 D: 视情况而定
(单选题)16: 以下属于商业银行长期借入资金来源的是( )。
A: 同业拆借 B: 转贴现 C: 再贴现 D: 金融债券
(单选题)17: 等额本息还款法是指 A: 贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B: 在贷款期限内逐年按同一比例递增贷款偿还额，且每年年内各月以相等的偿还额足额偿还贷款本金和利息 C: 指在贷款期限内按月偿还贷款本金和利息，其中每月所还本金相同 D: 指在贷款期限内按年约定还本比例，每月按月计算应还本金和利息，其中一年中每月还本额相等
(单选题)18: 以下不是商业银行流动性负债的是 A: 流动负债 B: 应付债券 C: 其他长期负债 D: 应付账款
(单选题)19: 按照中国银监会《商业银行流动性风险管理办法(暂行)》,银行的流动性比例不得低于 A: 0.1 B: 0.2 C: 0.25 D: 0.5
(单选题)20: 已知某银行当期的资本收益率为 40%,红利支付率为 60%,期末银行总股本与期末银行总资产之比为 70%,若银行不筹集外源资本,则当期资本增长率为 A: 0.2963 B: 0.8571 C: 0.5714 D: 0.4
(多选题)21: 商业银行的表外业务包括（
）。
A: 担保
B: 投资 C: 承诺 D: 互换 E: 期权
(多选题)22: 商业银行经营管理的“三性”原则指（
）
A: 安全性 B: 稳定性 C: 竞争性 D: 盈利性 E: 流动性
(多选题)23: 商业银行向中央银行的借款不能用于（
）
A: 调剂头寸 B: 放款 C: 证券投资 D: 资产应急调整 E: 补充储备头寸
(多选题)24: 关于收益率曲线的作用正确的表述有 A: 收益率曲线的形状是银行决定持有哪种期限证券的重要参考依据 B: 在短期内，收益率曲线为银行提供了有关证券过度定价和定价不足的线索 C: 收益率曲线还可以告诉银行如何在追求更大收益和接受更大风险之间取得平衡 D: 宏观经济处于升息周期，债券收益率曲线一般会更加陡峭地向上倾斜
(多选题)25: 反映和评价银行短期偿债能力的指标有（
）。
A: 资产负债率 B: 流动比率 C: 速动比率 D: 资本风险比率 E: 股权负债率
(多选题)26: 信用卡持卡人必须具备的条件有（
）。
A: 信用观念好 B: 文化层次高 C: 收入高 D: 社会地位高 E: 积极的消费习惯
(多选题)27: 在下列存款创新中,能开出支票或类似支票的工具向对方进行支付的是 A: 大额可转让定期存款 B: 可转让支付命令账户 C: 超级可转让支付命令账户 D: 协定账户
(多选题)28: 商业银行发展的传统有哪些方式 A: 英国式 B: 德国式 C: 美国式 D: 意大利式
(多选题)29: 以下属于现金流量表中现金的是 A: 现金 B: 股份 C: 三个月内到期的债券 D: 活期存款
(多选题)30: 以下那些属于不可以抵押的财产()。
A: 土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权 B: 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权 C: 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施 D: 所有权、使用权不明或有争议的财产
(判断题)31: 商业银行与一般的工商企业没有不同 A: 对 B: 错
(判断题)32: 借款人的还款能力出现了明显问题,依靠正常营业收入无法偿还贷款本息, 即使执行担保也可能造成一定损失,该贷款应分类为可疑类贷款 A: 对 B: 错
(判断题)33: 银行汇票不能用于转账,但填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金 A: 对 B: 错
(判断题)34: 资本市场工具的风险性由低到高的排序为中长期国库券、市政债券、公司债券、股权证券 A: 对 B: 错
(判断题)35: 贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
A: 对 B: 错
(判断题)36: 利润增长率和经济利润率都是反映商业银行资本增值和经营增长水平的指标。
A: 对 B: 错
(判断题)37: “共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应,成为未来的发展方向。
A: 对 B: 错
(判断题)38: 短期投资对敏感性负债比率反映商业银行平衡货币市场资金头寸的能力 A: 对 B: 错
(判断题)39: 经纪人存款的特点是数额大,期限段,以收取高利息收入为目的,利率变化的敏感性很强 A: 对 B: 错
(判断题)40: 担保贷款由于有借款人或第三人的保证,财产抵押或质押作保障,贷款风险相对较小,但贷款手续较为复杂,且需要花费抵押物(质押物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。
A: 对 B: 错
(简答题)41: 债券收益率曲线的类型都有哪些
(简答题)42: 试述消费贷款的种类和特点
农商银行经营理念
农商银行的股权查封应在农商银行登记
正如大家知晓存款的冻结登记机构是银行，房地产的查封登记机构是不动产登记中心，那么各股东投资于农商银行的股权如遇查封是在哪个机构进行查封登记？有种意见是认为公司的股权应该在工商登记部门查封，另一种意见认为股份有限公司的农商银行股权查封登记机构是农商银行自身。
当司法部门对投资于农商银行的股权进行查封，只向工商部门即市场监管局进行文书送达，而没有向农商银行进行查封文书送达并办理查封登记，也没有对被查封人进行查封送达时，而恰巧在工商查封文书送达至股权提请司法拍卖时的这段时间内被查封人的股权如发生了转让，转让的效力如何确定？这在司法淘宝拍卖网上铺天盖地的农商银行股权拍卖的当下是个很值得讨论的问题。
【案例】
2015 年 9 月 21 日，李某某凭生效的判决书向法院申请强制执行柴某某归还借款 100 万元及利息，李某某同时提供了柴某某在 A 农商银行有 30 万股股份的财产线索，法院当日向 A 农商银行注册地市场监管局送达了查封裁定和协助执行通知书，但 A 农商银行却始终没有收到过这两份法律文书。
2015 年 9 月 30 日，柴某某将 30 万股 A 农商银行股权以接近当时的市场价格共计 120 万元转让给杨某某，杨某某支付了股权受让对价款，A 银行基于双方的股权转让协议在股权交易系统进行了变更登记，并在收回柴某某的股金证的同时向杨某某发放了股金证。
2017 年 5 月份，法院作出裁定要对已向市场监管局作出查封的，柴某某投资于 A 农商银行的股权提起评估和拍卖。杨某某对法院执行裁定中的执行行为不服，当月向该法院执行局提出异议，该法院认为，法院可以查封被执行人名下的财产，非上市股份有限公司的股权权属，应以工商行政管理机关登记为依据，驳回了杨某某的异议。
2017 年 8 月份，杨某某不服裁定，依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条向法院提起执行异议之诉，杨某某为了查清案情追加 A 农商银行为无独立请求的第三人。法院在通过认证后判决支持了杨某某要求排除对涉案 30 万股股权的执行并确认归其所有的诉讼请求。
【解析】
本案争议焦点系判定该法院对李某某在 A 农商银行股权的查封行为是否符合法律规定，具体而言，对案涉股权的查封，人民法院仅通知市场监督管理部门，而没有通知股权所在企业办理冻结手续，在法律上是没有完成查封手续，具体理由如下：
一、根据现行法律法规，市场监督管理部门并非股份有限公司股权的登记机关；非上市股份有限公司的股权登记机构不明确，造成法院对此类性质公司股权的冻结，以及市场监督管理部门对法院冻结的协助无明确规定，也无具体的操作规范。
首先，根据《中华人民共和国公司法》第一百三十八条规定，上市公司的股权登记机构是证券交易所或登记结算公司，而对非上市股份有限公司的股权登记机构交诸“国务院规定的其他方式”解决，但至今除部分省市组建了非上市股份有限公司的股权托管交易机构外，国务院尚未出台针对非上市股份有限公司股权统一登记的规范性文件，即目前尚无非上市股份有限公司股权的法定登记机关。
其次，市场监督管理部门确系公司法定的登记机关，但根据 2014 年 3 月 1 日起施行的《中华人民共和国公司登记管理条例》第九条规定，除公司的一般登记事项外，股份有限公司仅要求登记“发起人的姓名或者名称”，其他包括股东名称、股东所持股份等都已不是法定的登记情形，即市场监督管理部门并非股份有限公司股权的登记机关。本案中，案涉股权所在企业 A农村商业银行系股份有限公司（非上市），故该公司的股权登记并非由市场监督管理部门主管；即便该公司“发起人股”在市场监督管理部门进行了登记，但由于“发起人股”的转让、变更已非登记事项，故在该院查封之时，市场监督管理部门难以确定 A 农商银行的具体股东名称及其所持股份份额，该市场监督管理部门仅收到法院协助冻结手续但却办不了查封手续。
第三，《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第九条规定，查封案涉股权时应当通知有关登记机关办理登记手续，未办理登记手续的，不得对抗已办理股权交付并登记于股东名册之中的交易行为，因 A 农商银行股权的登记机关并非市场监督管理部门。
二、A 农商银行有其上级管理部门省农信联社开发的股权交易管理系统，每笔股权的转让皆有登记，系统中设置查封冻结、股权质押等功能，如有司法查封登记根本无法交易，这等功
能客观上为法院查封提供了保障。依《中华人民共和国公司法》第一百三十九条规定“记名股票，由股东以背书方式或者法律、行政法规规定的其他方式转让；转让后由公司将受让人的姓名或者名称及住所记载于股东名册”。杨某某已支付合理价款受让了股权且已登记于 A 农商银行的股东名册。
三、根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第 53 条规定，“对被执行人在有限责任公司、其他法人企业中的投资权益或股权，人民法院可以采取冻结措施。冻结投资权益或股权的，应当通知有关企业不得办理被冻结投资权益或股权的转移手续，不得向被执行人支付股息或红利。被冻结的投资权益或股权，被执行人不得自行转让”。本案中，法院并未按该执行工作规定依法通知 A 农村商业银行签发协助办理涉案股权的冻结手续，而仅仅是向非股权登记机构市场监督管理部门进行了送达。
农商银行经营理念
县级农商银行经营管理创新研究
随着农商银行的转型发展，原有的竞争格局、服务格局和发展格局将被逐步打破。面对其经营范畴、客户结构、业务发展新趋向，农商银行必须突破路径障碍，走专业化、特色化、综合化和国际化创新发展之路。
把握“四大趋向”
把握金融监管日趋严格的新趋向。新一轮国际监管制度的改革，不仅强化了单个银行式微观审慎监管，而且还强化了宏观审慎监管，尤其是加强了资本的监管。随着普通股在监管资本中主导地位的进一步确立，农商银行将面临更高的资本约束。
。
把握金融脱媒进程加速的新趋向。金融脱媒进程加速导致客户对银行物理渠道的依赖度降低，从而也导致了客户忠诚度的降低，为抵御由金融创新所带来的“脱媒”威胁，农商银行必须重整业务模式，围绕特定客户的各种金融需求提供全方位的服务，并要专注于某一业务领域，力求做专做精。
把握利率市场化的新趋向。目前，农商银行通过大力发行高回报的理财产品来间接获得存款已成现实，资金价格事实上的“双轨制”已经形成，利率市场化对农商银行过度依赖存贷利差的赢利模式带来了挑战。
把握人民币国际化进程加快的新趋向。受内外环境变化的影响，农商银行国际化特征将进一步强化。尤其是随着县域农村经济持续增长和农产品出口贸易业务的发展，为农商银行国际化提供了基础，加上涉农企业上市，将持续推进农商银行国际化进程。
打造“ 四大优势”
打造农商银行地位形象新优势。农商银行在资本实力、资产规模、市场份额、客户资源、机构网点方面都具有绝对的竞争优势，并一直处于县域金融机构的领先地位，在回归本源、专注主业、支农惠农中发挥了县域农村金融服务主力军作用。
打造股份制农商银行经营特色新优势。一是继续强化服务三农、服务民生、服务社区的经营特色，把农商银行打造成社区金融;二是产城融合、产融对接和农业产业化供给侧金融支持加大的态势，贷款供应链融资业务的需求不断增长，同时财富管理发展空间广阔，中小企业业务和零售业务将成为农商银行竞争的重点。三是从资本消耗型业务向资本节约型业务转变，进
一步提升中间业务、零售业务、新兴业务和金融市场业务收入占比，将是实现收入结构多元化必由之路。四是抓好同业平台建设，以农村消费性贷款带动高端零售客户，最后取得在代客理财、结算服务、网上银行现代金融服务方面的新突破。
打造农商银行跨区域发展商机新优势。要抓住跨区域战略合作发展新商机，借鉴学习先进农商银行跨区域发展新经验，走“强强合作”发展之路，不仅在资产规模、赢利能力等方面补强短板，而且要在跨区域经营上实现创新突破。
打造农商银行普惠金融资源新优势。农商银行在推行服务网点全覆盖的同时，还要加速推行了 ATM 自助服务全覆盖和金融支农服务点全覆盖。要通过加大普惠金融设施建设、渠道建设、平台建设，打通支农惠农金融服务“最后一公里”;要通过推行“公交一卡通”“校园通”“快贷通”“银医通”等普惠金融品牌，加大普惠金融行业推广运用;通过加大电子银行替代率，进一步落实推进粮农综合直补、居民保、医保“一卡通”。
谋划“四个转型”
， 在发展道路转型上要按照标杆银行建设和流程银行建设顶层设计要求，统筹推进“传统性、战略性、特色性”业务发展，围绕“县域经济、中小企业、社区服务”三大板块，启动“绩效管理、风险管理、人力资源管理”三大改革，推进“金融科技、规范服务、廉政文化”三大建设，实现“改革、发展、稳定”三大目标，力求做到管理全程化、产品特色化、服务差异化、制度规范化。
在经营理念创新上要摒弃传统的“ 规模冲动” 和“ 速度情节”， ，实现规模、速度、质量、效益同步提高和同频发展。要强化资本约束机制，正确理顺资产负债比例关系，坚持发展能力与资本规模相协调，资本占用与补充相平衡，逐步扭转资本高消耗的经营模式，走资本节约型的发展路径。
在发展方式转变上要注重持续效益，杜绝短视行为;要注重效益发展，杜绝泡沫经济;要注重稳健发展，杜绝违规行为。要把业务发展的着眼点放在又好又快和均衡协调上，放在规模、质量、核心竞争力和市场美誉度的整体提升上。
在网点功能定位上要从全功能型、理财型、基础型、特色型网点功能分区上，推进网点定位的差异化。全功能型网点主要设立在客户比较复杂、业务量也比较大的商圈内，为客户提供“超市”式的全方位标准化服务。理财型网点主要设立在富裕型、小康型客户集聚区，为客户提供理财服务。基础型网点主要设立在人流大、业务要求简单的区域。在功能分区上要体现业务流与服务流的对应性，除建立包括引导区、24 小时自助银行服务区、现金柜台区、理财区、
VIP 贵宾室等大功能区外，还要通过咨询台、客户等候区、大堂经理、网银体验区，做好客户引导服务。
注重“四个强化”
强化传统业务发展。要做强公司业务，推行以“支行营销为主，总行推动为主”联动营销模式。要突出公司业务部职能作用，强化客户经理队伍建设，不断提高公司业务营销能力。要通过订单融资，强化同业存款，提高存、贷市场份额。要提升零售业务水平，创新产品，完善功能，尽快做实做强票据结算、代客理财、网上银行业务，开发信用卡综合授信支取功能，推进网点由交易核算主导型向营销维护主导型转型，提升网点产能。加速个人业务条线绩效改革，实现“全员营销、全产品计价”新模式，提供多样化的 VIP 增值服务，构建“潜力客户、中端客户、高端客户”差异化分层服务体系，提升客户忠诚度。
强化战略业务推进。一是要全面激活银行卡业务，实现“一扩大四突破”。“一扩大”就是扩大发卡规模。“四突破”就是抓好重点行业客户批量营销，实现营销新突破;发行预付费卡，推出金融 IC 卡，实现产品新突破;完善网点布局，加快自助银行布放，实现普惠服务新突破;要通过“四免一参与”活动的开展，做到常规营销有亮点、阶段促销有特色，实现营销宣传新突破。二要做大电子银行业务，实现“两完善一突破”。要以客户需求为主导，一抓业务功能完善，增加网上银行业务、手机银行代缴水费、交通罚没款、通知存款业务功能，优化柜面签约流程，缩短业务办理时间;二抓营销模式完善，利用助农取款服务点、ATM、POS 机等，集中做好惠农补贴、居民保、医疗保险“一卡通”的普惠金融服务，推行自助服务全覆盖，实现电子银行服务新突破。三要做大票据业务，实现结算服务新突破。要加大票据业务推进力度，打通“最后一公里”，并通过“走出去、请进来”培育、发展、壮大票据业务管理队伍，不断提高票据业务管理水平，实现结算业务新突破。
强化绩效评价体系。一要发挥资金定价导向作用，推动网点机构调整优化资产负债结构和节约成本，逐步构建对产品、客户以及对个人多维度分析与科学评价体系。要发挥资本约束导向功能，进一步强化对资产的刚性约束和资本管理。二要以经济资本和利率市场化为导向，有效配置资本，有效使用资本，降低资本消耗，调增小微企业和个人信贷资产的经济资本占用系数，提高风险定价水平，引导农商银行向小微企业和个人业务方向发展。三要完善绩效考核缴励机制，全面梳理各层面考核办法，制定更加科学、合理的考核方案。要合理确定公司业务部和个贷部客户经理交叉业务量模拟创利占比，加大经济增加值和不良贷款的考核权重，加大中间业务收入考核力度，提高中间业务收入占比，优化收入结构。
强化人本资源管理。要围绕“人才兴行”战略发展目标，建立农商银行人才库，进行后备人才的储备和培育培养，每年要从人才储备库中选拔一定比例人员到基层支行挂职锻炼，或择优选拔后备干部到省联社、市办等部门进行培养学习，进一步提升后备干部的综合管理能力和业务水平。同时，启动员工职业发展规则，打造“行政、专业技术”两个系列晋升通道，使员工有更大的发展平台。强化员工培训，搭建员工在线学习和继续教育平台，并对员工培训教育实行积分管理。要设立奖学金制度，鼓励在职员工通过继续教育提高专业技术和学历水平，走“人才兴行、科学理行”可持续发展之路。
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